BrilheNews

Por Analice Ramlow | Mentora Financeira

Do caos ao controle: minha vida financeira

14/04/25 - 5ª Edição

Em um momento da minha vida, me senti OBRIGADA a me Organizar Financeiramente! Ninguém me instruiu a isso ou pediu para que eu fizesse, apenas EU mesma, e essa decisão foi a melhor escolha da minha vida!

Eu vivia a corrida dos ratos, aonde eu trabalhava para ganhar dinheiro, recebia o dinheiro para pagar contas, e após pagar as contas ficava sem dinheiro e precisava trabalhar mais para ganhar mais, e seguia esse círculo em um ciclo infinito… Eu nunca deixei de pagar nada, mas vivia sem dinheiro para o mês e usava o cartão de crédito, então algo estava errado, mas o que? Como arrumar essa situação para deixar de ser um hamster correndo em sua rodinha?

Eu era um hamster e não sabia!

Bom, se você já acompanha a BrilheNews desde o início, você sabe parte dessa história, mas hoje vou trazer a forma como eu saí dessa rodinha dos ratos. Ah, e se você quer receber as edições anteriores para entender melhor essa história desde o início, me manda mensagem que eu te encaminho as antigas edições.

Já sabemos que eu cresci recebendo telefonemas de cobranças para a minha família, que a desorganização financeira prevalecia com o esquecimento das datas de vencimentos das contas, onde vinham juros e taxas exorbitantes que os obrigava a “jogar o dinheiro no lixo”…

Sabe, eu nunca tive problemas em não pagar uma conta, nunca tive meu nome no vermelho, mas também não tinha dinheiro sobrando para nada, até que decidi fazer uma transição de carreira em um curto período de tempo e para isso, mudei várias coisas em minha vida.

Mesmo sem conhecer a Educação Financeira, ou saber os passos básicos para se organizar, eu fiz:

• Defini uma meta de sair da empresa em até 6 meses;
• Não defini um limite financeiro, mas era o máximo que eu podia guardar;
• Parei de gastar com coisas supérfluas (roupas, alimentação fora de casa, lanches, cafés, festas, gasolina devido a programas de lazer), tudo o que eu podia evitar de gastar;
• Trabalhei mais para fazer mais dinheiro, eu tinha contrato PJ, algumas funções “extras” eram pagas além do “salário”, então aumentei essa demanda;
• Mantive as contas fixas, tentando otimizar e gastar de forma mais racional possível, evitando gastos de luz (deixar a luz acessa se eu não estivesse lá), banhos mais rápidos (além da luz a economia da água acontecia), gasolina o foco era só para ir trabalhar;
• Comecei a controlar meu financeiro em uma planilha simples (para mim, planilhas são fáceis e funcionou de primeira);
• Foi um período de muitas mudanças, mas eu precisava disso para mudar, não foi tão fácil, mas eu voltava a olhar para o meu objetivo final;

O resultado foi que eu economizei em 5 meses, R$ 5.000,00, dando uma média de reserva de sobrevivência de 4 meses, até que eu encontrasse outro emprego. Hoje, eu sei que poderia ter economizado muito mais, mas fiz o melhor que podia para a época e foi ótimo, consegui sair da rodinha dos ratos!

Conheci a Educação Financeira, me apaixonei por ela e apliquei ela em prática na minha vida. Sigo essa organização com muito mais conhecimento e experiência, consigo ter mais clareza para tomar melhores decisões financeiras, devido ao controle e planejamento financeiro. Hoje controlo meu financeiro muito melhor:

• Utilizo um Aplicativo Financeiro - Meu Dinheiro;
• Separo meus gastos em categorias detalhadas que me mostram exatamente para onde meu dinheiro vai, e também como ele entra (quais serviços/produtos que vendo…);
• O controle é feito 100%, não esqueço de anotar nenhum gasto (isso sempre acontece no início kkk);
• Hoje esse controle ocorre quinzenalmente ou mensalmente (dependendo das movimentações do mês), mas porque o hábito e a eficácia do controle ocorrerão ainda;
• Faço sempre conciliações bancárias, o famoso “cara-crachá”, onde o APP tem que estar igual ao extrato bancário, isso resulta em um controle 100% correto;
• Criei reservas financeiras para as metas de forma separada, onde consigo ir construindo elas simultaneamente de acordo com a minha escolha;
• O mais importante: análises financeiras, eu falei antes “poderia ter economizado mais”, mas isso não ocorreu por esse motivo, analisar de onde o dinheiro vem, para onde ele vai, e definir metas e um rumo para ele, é o mais importante de toda a Organização Financeira;
• Não adianta eu fazer só 1 ou 2 passos, tem que ser todos. Não adianta só anotar os números financeiros se você não analisa e controla de forma eficaz;

Eu me tornei Mentora Financeira para trazer esse resultado que tive em minha vida, na vida de muitas outras mulheres empreendedoras, pois sei o quão poderoso e gratificante é ter isso na vida.

A Educação Financeira realmente transforma a vida das pessoas e faz com que elas realizem seus sonhos e objetivos, afinal, a Educação Financeira não é sobre dinheiro e números, e sim sobre nossas escolhas e conquistas.

Se você decidiu mudar sua vida financeira, comece com pequenos passos, pequenas mudanças, continue e não pare, lembre-se sempre do objetivo que você quer conquistar, assim, se tornará mais leve o processo.

Ahh, se precisar de ajuda para que esse processo seja ainda mais tranquilo, saiba que estou aqui para lhe auxiliar. Tenha foco, estrela!

Desafio da Semana: 

A transformação do caos ao controle começa com clareza!

Essa semana, seu desafio é:

Anotar TODOS os seus gastos diários por 7 dias.

Simples assim. Não importa o valor, do cafezinho à fatura do cartão, anote tudo. Pode ser no caderno, aplicativo ou planilha. O importante é criar o hábito e enxergar pra onde seu dinheiro está indo.

No final da semana, revise e observe:

• Algum gasto te surpreendeu?
• Você repetiu algum hábito automático?
• Que mudanças já consegue imaginar a partir disso?

Bônus: Se quiser compartilhar comigo como foi, vou te ajudar a analisar suas finanças, hein!

Vou adorar ver você brilhando nessa nova fase!💫

Tenho o hábito de anotar todos os meus gastos, achando que isso seria suficiente para mudar minha situação financeira. Mas, na prática, parece que nada muda! Os números estão lá, bonitinhos na planilha, mas meu dinheiro continua sumindo, e eu sigo sem conseguir guardar ou organizar melhor. É cansativo dedicar tempo a esse controle e ainda sentir que estou no mesmo lugar, como se algo estivesse errado ou faltando, mas eu não sei exatamente o quê.

No início da minha organização financeira eu passei por isso! Achava que tudo mudaria com as anotações, mas não, porque as contas continuam vindo, o dinheiro indo, e nada muda e aí a gente desanima até de anotar, né?!

Mas calma, não pare de fazer isso, porque vou te explicar o que faltava, e você mesma deve saber após essa POV, né?! hahaha Mas vamos lá.

O que realmente faltou pra mim e está faltando para você é:

• Analisar;
• Refletir;
• Decidir.

Anotar é o primeiro passo, pois você sabe quais são os números, mas o que realmente muda é olhar para esses números com intenção:

• Seus gastos continuam parecidos com os meses anteriores? O que mudou?
• O que você pode reduzir ou otimizar para sobrar mais dinheiro?
• O que você realmente quer para a sua vida?
• Esses gastos e escolhas, estão te aproximando ou afastando dos seus objetivos?
• O que você pode mudar a partir de agora? Quais serão os próximos passos do seu dinheiro?

Quando você une o hábito de anotar, com o hábito de analisar, aí sim os resultados vão aparecer!

Ahh, e se você sente que nada muda e que você não consegue guardar, é que seu dinheiro ainda está te comandando!

Se você quer guardar dinheiro, defina qual é o valor mensal que você guardará e assim que sair o dinheiro, guarde ele imediatamente, priorize ele como se fosse uma conta que você tem que pagar, só assim você está controlando e comandando o rumo do seu dinheiro. Pode começar essa reserva com R$ 5,00, R$ 20,00 ou R$ 50,00 por mês, isso vai depender da sua realidade e escolha, só comece, okay?!

Tome decisões com base nos resultados das suas análises financeiras, pois são corretas e concretas.

Sei o quanto esse processo é desafiador, mas saiba que você não está sozinha, posso te ajudar a transformar o seu caos em clareza financeira.

Clique aqui para enviar seu desabafo, quero te ajudar em uma próxima edição!

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O Caos traz a ordem pela desordem.

João B. Gregório Jr.

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Beijos e Brilhos da Ana ✨