BrilheNews

Por Analice Ramlow | Mentora Financeira

Quem manda no seu dinheiro é você (ou deveria ser!)

21/04/25 - 6ª Edição

“Controle o seu dinheiro antes que ele controle você!”, já me ouviu falar isso, né?! Nesse exemplo podemos pontuar duas situações que te fazem perder o controle, como Gastos Imprevistos e Gastos Anuais.

Após gastar com essas duas situações vem a consequência: “meu dinheiro não sobra, e por isso, não consigo guardar.”. Isso implica de várias formas, causando uma bola de neve, ou a famosa “Roda dos Ratos” (que falei na última edição).
Eu quero que você aprenda a controlar o seu dinheiro, e hoje vou te explicar sobre Previsão Orçamentária, mas calma, não é tão complicado como parece!

Planejamento Financeiro é Racional, e não Emocional!

Vou te ensinar a controlar o seu dinheiro, mas para facilitar essa explicação, vou primeiro trazer o significado de alguns “termos”:

• Gastos Imprevistos: despesas não planejadas que, ao surgir, podem afetar o orçamento mensal, podendo levar ao endividamento. Geralmente são “emergências”, médicos, manutenção carro ou casa, perda de emprego, entre outros;
• Gastos Anuais: são despesas que acontecem uma vez por ano, mas com a falta de planejamento, pode gerar um “susto” quando chegam. Como por exemplo: IPTU, IPVA, Taxas, Anuidades, Aniversários, Datas Comemorativas (páscoa, natal, dia das crianças…), entre outros;
• Previsão Orçamentária: são projeções/previsões financeiras (entradas, saídas, investimentos) que, trabalhadas com um bom planejamento dão rumo as próximas ações e escolhas financeiras. Trabalhando sempre com projeções positivas e estratégica em relação ao futuro;
• Reserva Financeira: são valores financeiros guardados para algum objetivo, podendo ser guardados juntos (vários objetivos e uma reserva) ou separados (vários objetivos separados com uma reserva cada um). Usado em caso de emergências, segurança para o futuro ou planejamento para objetivos;

Agora, com toda essa explicação, podemos seguir para a compreensão geral desses termos e ideias...

Quando não temos controle, planejamento e reserva financeira, o dinheiro segue diariamente controlando nossas escolhas, por meio de gastos desnecessários, imprevistos e excessivos.
Se você passa por isso, precisa colocar um fim nesse relacionamento tóxico, alguém precisa mudar, você precisa controlar essa situação!

Ouço muitas vezes: “não me organizei para esse gasto”. Mas além de ouvir, passo por essa situação com minha família, sabemos que estamos no período de pagamento de IPTU, né?! Muitos municípios dão o desconto de 20 ou 30% para pagamento à vista, mas geralmente as pessoas não se organizam para isso e acabam não ganhando o desconto, mas sim, ganham taxas de juros ao parcelar aquela dívida. Uma escolha com base em: Falta de Organização Financeira.

Esse ano iniciei o controle financeiro das contas da minha avó e, isso inclui todas as responsabilidades financeiras, até mesmo o IPTU. Me doeu muito perder os 30% de desconto, pela falta de planejamento financeiro, mas tive que escolher o pagamento parcelado para uma segurança financeira mensal. Porém, para o próximo ano o planejamento irá mudar, as ações que estou fazendo em suas finanças vão levar a criação de reservas financeiras específicas para cada objetivo, e ao chegar o próximo ano, poderemos pagar à vista, já que o valor estará guardado e separado, sem afetar o orçamento atual.

Esse tipo de escolhas, criar um planejamento financeiro para cada objetivo, pode ser para tudo, tudo mesmo! Defina um Calendário Financeiro Anual e inclua as datas comemorativas (Páscoa, Dia das Mães, Dia dos Pais, Natal, aniversários), gastos anuais (IPTU, IPVA, matrícula escolar, seguros), metas e objetivos (reserva de sobrevivência, férias, viagens, passeios, celular ou laptop novo), imprevistos previstos (farmácia, médicos, manutenção casa/carro). Observe se não sobrecarregou algum mês específico e observe como equilibrar com outros… O importante é ter essas reservas separadas e o valor mensal que você deve guardar e para onde vai esse dinheiro.

Para cada gasto desses acima, você pode criar uma RESERVA FINANCEIRA específica. Essa reserva pode ser por meio de cofrinho, envelopes, poupança, caixinhas, tanto físicos quanto digitais (bancos como a Nubank separam o dinheiro em caixinhas por objetivos). Porém, deve ser guardado um valor mensal regularmente, até atingir o objetivo total. Por exemplo:

• IPTU ou IPVA: Conta anual, ganha até desconto se pagar à vista, um benefício muito bom para quem sabe usar, tente se organizar para a próxima vez. Vou simular o preço de R$ 1.500,00 anual (limite total), então você teria que economizar por mês R$ 125,00 (12 meses), por semana R$ 31,25, e por dia R$ 4,50 (+/-), um valor ainda menor do que o valor da parcela, caso você opte por isso. Um planejamento que traz benefícios como descontos e não juros!

• Presentes de Páscoa ou Natal: Meta é comprar 5 presentes, nos valores de até 100,00, que fica R$ 500,00. Então por mês tem que guardar R$ 42,00 (+/- em 12 meses), por semana R$ 10,45 (+/-), e por dia R$ 1,50 (+/-) podendo ainda aproveitar promoções prévias ou Black Friday para o natal (nesse ano será dia 28 de novembro), e ganhar um descontinho.

Ao definir um objetivo e guardar o valor mensal regularmente de acordo com o planejamento financeiro, você não precisará se preocupar quando essas contas chegarem, pois você estará preparado para isso! Esse valor não sairá mais do seu orçamento mensal, você não precisará mais usar o cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos, ou seja, vai impactar bem menos no seu bolso!

É mais vantajoso você economizar por mês R$ 100,00 do que retirar R$ 1.000,00 em uma “paulada” só, não é?! Além de que, esse dinheiro pode render mais dentro de alguns bancos, se você escolher guardar lá. Lembrando que, o dinheiro em espécie não rende sozinho e a poupança tem uma taxa de rendimento bem baixa, comparado a outros bancos digitais.

Lembre-se de ANALISAR as Finanças, situações podem mudar, imprevistos podem acontecer (enquanto você ainda não se organizou para eles), os desejos são passageiros, então foque nos seus objetivos para gastar.

Planejamento Financeiro é Racional, e não Emocional!

O passo mais importante é você testar e iniciar a organização financeira na sua vida, os resultados positivos vão passar a acontecer (tranquilidade, segurança, parar de jogar o dinheiro no lixo hahaha) e depois disso, as consequências vem, com muitos outros benefícios que você vai amar e não vai querer ficar sem. Sério, experiência própria hein!!

Acompanhe e Aplique na Prática os aprendizados da BrilheNews, tenho certeza que sua vida financeira vai mudar “somente” com ela. Mas se você precisar de uma ajuda ainda mais personalizada, estou à disposição para te fazer Brilhar!

PS: Foquem no planejamento da Páscoa do próximo ano, essa já passou, mas ainda dá tempo para planejar o Natal hein, hahaha.

Feliz Páscoa à todas as Estrelas ✨

Beijos e Brilhos da Ana✨

Desafio da Semana:

Reserva: Um sonho para Dezembro!

Escolha um objetivo que você quer realizar em dezembro: presentes de Natal, decoração, ceia, viagem, festas, roupa nova… vale tudo!

Depois de escolher 1 objetivo, siga este mini plano:

1. Defina a data que você precisará desse dinheiro;
2. Defina o valor total que precisará;
3. Divida por 8 meses (de maio a dezembro):
   Ex: R$ 600,00 ÷ 8 = R$ 75,00/mês, R$ 18,75/semana ou R$ 2,70/dia;
4. Escolha onde vai guardar (cofrinho, envelope, caixinha digital);
5. Escolha como controlar a reserva, anotando no “caderno” o valor guardado, quanto falta, se realmente guardou, ou já programe mensalmente esse lembrete (no aplicativo do banco ou na agenda);
6. Dê um nome para sua reserva, algo que te inspire: “Natal Mágico”, “Presente dos Sonhos”, “Festa Sem Dívida”, seja criativa.

Começando dessa forma, você chegará em Dezembro com um sonho realizado, e esse, pode ser o primeiro de muitos hein?!

Quero te ver Brilhar e realizar muitos sonhos em sua vida, não esquece de compartilhar comigo a prática desse desafio. 💫

Eu quero muito ter controle do meu dinheiro, mas me sinto perdida... Por onde começo? Como posso começar a me organizar financeiramente sem me frustrar ou desistir no meio do caminho?

Como sempre falo, o mais importante é COMEÇAR, bora?!

Podemos iniciar esse controle de forma bem simples, com o Caderninho, se você é adepta e tem facilidade com a tecnologia, pode utilizar uma planilha ou um Aplicativo Financeiro (eu sou suspeita, pois é o melhor controle na minha opinião, uso e indico o Meu Dinheiro). O importante é escolher a ferramenta que você mais tem facilidade, tá?! Pode usar um, depois mudar para o outro, os testes são ótimos para você encontrar o que mais se identifica.

O primeiro passo é anotar tudo o que você recebe e gasta (data, tipo/descrição, categoria, valor, forma de pagamento), defina lembretes na agenda no fim ou início do dia para anotar tudo, pegue cupom fiscal, direcione seus gastos para um só lugar, o controle dos cartões (extrato) é mais fácil do que o controle do dinheiro em espécie. Você pode anotar gastos futuros (parcelas ou anuais), trabalhando o seu planejamento financeiro desde o início.

Se puder criar Reservas Financeiras desde o início é perfeito, se não, trabalhe o planejamento para: quando vou conseguir guardar R$ 50,00 por mês (por exemplo). A cereja do bolo é guardar o valor antes de gastar seu dinheiro hein!

Logo, você vai criando o hábito dessa organização, passa a ser mais fácil, leve e tranquilo, mas tudo é questão de constância e análise, não de perfeição.

Só a prática vai te trazer resultados, e esses resultados vão te motivar para não desistir desse processo, e sim, conquistar muitos outros benefícios financeiros.

Quando eu comecei, eu já tinha tentado antes e não havia conseguido, porém, depois eu me apeguei no meu objetivo da época (fazer minha transição de carreira e criar uma reserva de sobrevivência para isso), e adivinha só? Consegui! Não foi perfeito o início, eu esquecia de colocar alguns gastos na planilha e no final do mês a conta não fechava e eu analisava até achar a diferença e anotava depois, hoje não passo mais por isso, mas precisei passar para aprender a me organizar ainda melhor, e é isso que eu ensino aqui e em minhas Mentorias.

Lembre-se: o FEITO é melhor do que o Perfeito!

Escolha Brilhar nesse caminho em rumo a Organização Financeira, tenha Constância, que a consequência será um Resultado MUITO Positivo! ✨

Clique aqui para enviar seu desabafo, quero te ajudar em uma próxima edição!

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Sonhe sem medos, viva sem limites.

É tempo de renovação e esperança. 

Feliz Páscoa!

Te convido a entrar em meu Grupo do WhatsApp, um Grupo de Conexão e Crescimento das Estrelas, com conteúdos, oportunidades e encontros/aulas exclusivas para as participantes.

Conteúdos focados em Finanças, Educação e Inteligência Financeira, Empreendedorismo Feminino e muito mais, que vão te ajudar a sair desse caos. 

Para participar é só clicar aqui e enviar a solicitação de entrada. Até já.

Beijos e Brilhos da Ana ✨