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Por Analice Ramlow | Mentora Financeira

O dinheiro na sua vida: vilão ou aliado?

07/04/25 - 4ª Edição

Você já parou para pensar qual é a sua relação real com o dinheiro? Ele é um vilão que causa medo, insegurança, crenças limitantes, preocupações, ou é um aliado que te impulsiona a conquistar muitas realizações em sua vida, mas também possibilita você ajudar outras pessoas?

O que realmente é o dinheiro para você? Quão importante é o dinheiro para você? O que o dinheiro representa para você? Responda isso e saberá sua visão sobre o dinheiro na sua vida.

“Qual é a importância do dinheiro para você?”

A forma como enxergamos o dinheiro impacta diretamente na forma que lidamos com ele. Se sua resposta trouxe desconforto e dor, infelizmente existem muitas crenças relacionadas que te fazem ver o dinheiro como algo difícil, escasso, custoso, perigoso, negativo, onde criam-se barreiras que impedem que o dinheiro chegue até você e implicam ainda na sua forma de administrá-lo, sendo um vilão.

Mas, se sua resposta trouxe um ar de tranquilidade e paz, sua saúde financeira está em dia, pois você enxerga o dinheiro como uma ferramenta de liberdade, prosperidade, crescimento, realizações, segurança. A energia do dinheiro faz ele fluir e chegar até você com facilidade, até porque você cuida bem dele com organização e planejamento, então é natural que essa consequência ocorra, já que o dinheiro é importante para você de várias formas, sendo um aliado.

• Espero que você já tenha respondido à pergunta: “o dinheiro é importante para você? Por que?”, essa pergunta eu faço em minhas mentorias, e ela significa muita coisa, traz um peso diferente para cada pessoa e traz respostas ainda mais profundas do que podemos enxergar agora. É o reflexo da sua visão sobre o dinheiro, o que ele representa para você, e a forma como você lida e cuida dele.

Eu reflito muito sobre a forma que as pessoas lidam com o dinheiro, na questão de mentalidade e inteligência financeira, e o que me deixa ainda mais intrigada e chocada é a quantidade de inadimplentes que existem. Isso é pessoal para mim, pois sei o quão ruim é vivenciar isso, nunca fui inadimplente, mas meus familiares sim, então vi e vejo o quão ruim é essa sensação. Quer dizer…, eu me sinto muito mal com isso, só de pensar que tem contas em atraso eu já fico mal. Mas, vejo meus familiares indiferentes a essa situação, sabendo que há contas em atraso, que não poderão ser pagas pela má organização do dinheiro, continuam seguindo de forma igual, sem nem mesmo pensar e planejar formas de colocar essas contas em dia e tirar o nome do vermelho. Isso ocorre em muitos lares, com muitas pessoas.

• De acordo com o levantamento da Serasa, em fevereiro desse ano, 75 milhões de brasileiros são inadimplentes, 57 milhões não sabem que tem dívidas, totalizando 46,16% da população, ou seja, quase 50% dos brasileiros tem dívidas e são inadimplentes. Um resultado que vai aumentando cada vez mais, ao invés de diminuir, tornando-se ainda mais preocupante.

Fonte: Serasa

Pela falta de organização, controle, planejamento, por não se preocupar ou priorizar esse cuidado, por fazer compras para terceiros que não pagam, pela falta de educação financeira, muitas pessoas nem sabem que tem dívidas e vivem suas vidas com o nome vermelho, com restrições, e o dinheiro segue sendo um VILÃO.

Essa situação impacta de tantas formas a saúde financeira, de acordo com o SPC Brasil, os principais motivos são a dificuldade de obtenção de créditos, a redução do Score de Crédito e prejuízos financeiros ainda maiores ao longo do tempo. Mas posso citar também a possibilidade da perda de bens pelo não pagamento de dívidas, como o IPTU e o IPVA, claro que a longo prazo, mas ainda assim pode haver essa consequência.

Então como fazer o dinheiro ser um ALIADO? Como olhar ele com bons olhos e sentir borboletas no estômago de felicidade ao falar dele? Vou dar algumas dicas para você gostar e cuidar ainda mais do dinheiro:

• Organização e Controle financeiro: saiba exatamente aonde o seu dinheiro está e para onde ele vai; use o caderno, planner, planilhas ou aplicativo financeiro, tem que ser o que você se adaptar melhor; você precisa conseguir visualizar e controlar seu dinheiro com clareza;

• Pagar as contas em dia: não arrisque jogar seu dinheiro no lixo com multas e juros por atraso; crie um calendário com os vencimentos das contas ou coloque um lembrete para a data; algumas contas se pagas antecipadas geram descontos, então aproveite; esse histórico positivo faz você ter melhores oportunidades de crédito;

• Crie uma Reserva de Sobrevivência: ao receber seu salário, a primeira coisa que você deve fazer é separar um valor para essa reserva, assim não vai ter a desculpa “paguei as contas e não sobrou para guardar”; o benefício da reserva é segurança e tranquilidade para o futuro;

• Planeje o rumo do dinheiro: você sabe o que será preciso pagar, para onde o dinheiro vai, quanto ficará guardado, quais contas pode reduzir ou cortar…, você cuida e planeja os próximos passos do seu dinheiro, mas para isso é preciso acompanhamento e controle;

• Acompanhamento regular nas finanças: é preciso acompanhar se realmente teve baixa nesses pagamentos, pois em alguns casos pode dar erro, mesmo que o pagamento foi realizado, o beneficiário não recebeu de alguma forma, e você se torna inadimplente; monitore seu CPF de tempos em tempos, evitando restrições ainda piores.

Atualmente a Serasa tem uma Comunidade de Influenciadores de Finanças do Brasil, e eu tenho orgulho em dizer que faço parte dela! Por isso, uso muito suas pesquisas, pois sei de primeira mão várias notícias no meio da Educação Financeira, além de muitas oportunidades para regularizar a situação financeira e recuperar o acesso ao crédito. Então se você tiver dúvidas sobre a Serasa, quer consultar seu CPF ou até mesmo analisar oportunidades para renegociação de dívidas eu posso te ajudar! O importante é sair com o “nome limpo” e ter um legado a deixar.

Espero que você passe a ver o DINHEIRO como seu ALIADO a partir de agora! Mas sei que se você colocar todos os passos que dei em prática, ele será um aliado com toda a certeza, hein!!

O dinheiro já é meu aliado, será o seu também?

Desafio da Semana: Dinheiro, Vilão ou Aliado?

A missão dessa semana é bem simples (mas reveladora!):

Responda sinceramente às seguintes perguntas:

1. O dinheiro é importante para mim? Por quê?
2. O que o dinheiro representa na minha vida?
3. Hoje, o dinheiro é meu vilão ou meu aliado?
4. O que preciso fazer para transformar o dinheiro em um aliado?

Reflita sobre sua relação com o dinheiro e passe a ver ele com mais felicidade, ele tem muitos benefícios que podem ajudar você, sua família e as pessoas ao seu redor, acredite!

Se fizer esse desafio, me marca ou compartilha comigo no direct do Instagram como foi essa reflexão!

Vamos juntas tornar o dinheiro o seu aliado! 💫

Meu dinheiro nunca sobra. Toda vez que aparece um imprevisto, preciso pedir dinheiro emprestado, porque nunca tenho uma reserva. E o problema é que esses imprevistos parecem acontecer o tempo todo. Como o dinheiro nunca sobra, eu também não consigo guardar. Fico sempre nesse ciclo, como se nunca tivesse paz financeira.

Esse desabafo é mais comum do que você imagina, inclusive ouvi ele ontem mesmo. Viver sem segurança financeira, ou seja, sem uma reserva ou um dinheiro sobrando no fim do mês, cria um ciclo de estresse sem fim, além de muitas noites mal dormidas.

A verdade é que o problema não é o imprevisto, mas a falta de preparação para ele!

Guardar dinheiro não é sobre o quanto vai sobrar, mas sobre o quanto você decide guardar antes de pagar as contas e gastar.

No começo pode ser bem difícil, eu sei mesmo! Pois quando decidi criar a minha reserva de sobrevivência guardei tudo o que podia e economizei de todas as formas pois eu precisava fazer minha transição de carreira. Mas se você não tem um objetivo tão ousado e louco quanto o meu, dá para começar com calma e de forma pequena, anota aí:

1. Defina uma meta para guardar por semana, sendo R$ 5,00, R$ 10,00, R$ 20,00, pode ser mais ou menos, de acordo com a sua realidade;
2. Guarde esse valor antes de gastar, nem que seja R$ 5,00 por semana, no final do mês seria R$ 20,00, então guarde esse valor no início do mês, caso não consiga guardar por semana;
3. Coloque esse valor em uma Caixinha da Nubank (por exemplo), em um envelope ou até mesmo no famoso porquinho;
4. Crie o hábito de guardar, mesmo que seja um valor simbólico, e depois de alguns meses, quando se sentir segura e capaz, aumente mais R$ 5,00 ou R$ 10,00;
5. Defina uma meta limite para guardar, como: em 2025 eu vou guardar R$ 520,00, para isso, terei que guardar R$ 10,00 por semana.

Além disso, pense bem, será que os imprevistos são tão imprevistos assim? Farmácia, mercado, presentes, consultas médicas, manutenção do carro, IPTU, IPVA… tudo isso acontece sempre. Eles só não estão entrando no seu planejamento hoje!

Você pode criar uma reserva para cada objetivo. Por exemplo:

• Presentes de Natal: Preciso comprar sempre 5 presentes, nos valores médios de até 100,00, que fica R$ 500,00. Então você pode guardar por mês R$ 45,00 (+/-) durante 11 meses, podendo ainda aproveitar a Black Friday, que será dia 28 de novembro de 2025, para ganhar um descontinho. Esse valor não sairá do seu orçamento de dezembro e vai impactar bem menos no seu bolso!
• IPTU ou IPVA: É uma conta anual, e você ganha até desconto se pagar à vista, então é um benefício muito bom para quem sabe usar. Vou simular o preço de R$ 1.500,00 anual, então você teria que economizar por mês R$ 125,00, por semana R$ 31,25, e por dia R$ 4,50 (+/-), o que se torna ainda menor do que o valor da parcela, caso você opte por isso. Um planejamento que traz muitos benefícios!

Decisões inteligentes e simples que farão você ter muito mais dinheiro em seu bolso ao invés de jogar dinheiro no lixo com juros e multas. Crie reservas para cada objetivo e guarde esse valor separadamente. Se você guardar nas caixinhas da Nubank ou outros bancos, vai gerar rendimentos sobre o valor guardado então é mais um ponto positivo ao seu favor, hein!

Uma reserva, mesmo que pequena, muda tudo. Dá paz, segurança, e principalmente, te livra do sufoco de pedir dinheiro emprestado, é tão desconfortante essa situação, né?! Pelo menos, eu me senti assim, aflita e triste.

Segue esses passos que vai dar certo! Mas, se precisar de ajuda para montar a sua reserva financeira e ajustar seu planejamento, vem brilhar comigo, é para isso que estou aqui!

Clique aqui para enviar seu desabafo, quero te ajudar em uma próxima edição!

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A Saúde Financeira consiste em parar de comprar o que não precisamos com o dinheiro que não temos.

Marcos Peloso Vizzuso

Você sabia que hoje, dia 07/04 é celebrado o Dia Mundial da Saúde? Isso ocorre desde 1950 com o objetivo de chamar a atenção para as prioridades específicas da saúde global. A data homenageia a criação da Organização Mundial da Saúde (OMS). 

Ressalto aqui, a importância de cuidar da sua Saúde de todas as formas, física, emocional, mental. Agora,  falando sobre dinheiro, cuide da sua Saúde Financeira também.

Cuide-se!

Beijos e Brilhos da Ana ✨